फिक्स्ड डिपॉजिट पर 8.60 प्रतिशत तक मुनाफा, जानिए किन बैंकों में मिल रहा सबसे तगड़ा रिटर्न

स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने सावधि जमा दरों में बड़ा इजाफा कर प्रमुख सरकारी और निजी बैंकों को पीछे छोड़ दिया है। सूर्योदय और उत्कर्ष जैसे बैंक अब वरिष्ठ नागरिकों को 8.60 प्रतिशत तक सालाना ब्याज दे रहे हैं।

सुरक्षित निवेश और तय रिटर्न की तलाश कर रहे जमाकर्ताओं के लिए बैंकिंग सेक्टर में फिक्स्ड डिपॉजिट यानी एफडी पर मिलने वाले ब्याज को लेकर नया मुकाबला छिड़ चुका है। स्मॉल फाइनेंस बैंकों से लेकर प्रमुख सरकारी और निजी संस्थानों ने अपनी संशोधित ब्याज दरें लागू कर दी हैं। इस ब्याज दौड़ में छोटे वित्तीय संस्थान पारंपरिक दिग्गज बैंकों के मुकाबले कहीं अधिक आक्रामक साबित हो रहे हैं। यदि निवेशक अपनी बचत का सही आवंटन करें, तो उन्हें एफडी खातों पर 8.60 प्रतिशत तक का शानदार सालाना रिटर्न हासिल हो सकता है।

सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक में सबसे ज्यादा रिटर्न
मौजूदा समय में ब्याज भुगतान के मामले में सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक शीर्ष पायदान पर नजर आ रहा है। इस संस्थान ने 30 अक्टूबर 2026 से अपनी अद्यतन ब्याज दरों को अमल में ला दिया है। इसके तहत पांच साल की मियाद वाली एफडी पर सामान्य खाताधारकों को 8.25 प्रतिशत का जोरदार सालाना ब्याज ऑफर किया जा रहा है। इसी अवधि के लिए वरिष्ठ नागरिकों को 8.60 प्रतिशत की आकर्षक दर से रिटर्न दिया जा रहा है, जो वर्तमान में बाजार के उच्चतम स्तरों में शामिल है।

लंबे समय तक पूंजी न फंसाने की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए भी इस बैंक ने सुविधाजनक विकल्प तैयार किया है। सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक में 18 महीने यानी डेढ़ साल की जमा योजना पर आम नागरिकों को 8.01 प्रतिशत और बुजुर्ग जमाकर्ताओं को 8.16 प्रतिशत सालाना ब्याज की पेशकश की जा रही है। यह उन लोगों के लिए बेहतरीन जरिया है जो मध्यम अवधि के भीतर अपनी पूंजी को मजबूत रफ्तार से बढ़ाना चाहते हैं।

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक की खास 666 दिन की योजना
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक ने भी 1 नवंबर से अपनी एफडी ब्याज दरों में बदलाव लागू किया है। इस बैंक ने ग्राहकों के लिए 666 दिनों की एक विशेष परिपक्वता अवधि तैयार की है। इस खास अवधि के लिए सामान्य नागरिकों को 8.10 प्रतिशत की दर से ब्याज दिया जा रहा है, जबकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह दर 8.50 प्रतिशत तय की गई है।

इसके साथ ही दो साल से लेकर तीन साल से कम अवधि वाले फिक्स्ड डिपॉजिट पर आम जमाकर्ताओं को 7.50 प्रतिशत और सीनियर सिटीजन्स को 7.90 प्रतिशत सालाना प्रतिफल मिल रहा है। मध्यम अवधि के भीतर यह दरें पारंपरिक बड़े बैंकों की पेशकश से काफी बेहतर हैं।

कोटक महिंद्रा बैंक और एक्सिस बैंक के बदले नियम
निजी क्षेत्र के बड़े संस्थान भी बचतकर्ताओं को लुभाने के लिए दरों को प्रतिस्पर्धी बनाए रखने की कोशिश कर रहे हैं। कोटक महिंद्रा बैंक ने 4 नवंबर से अपनी चुनिंदा जमा दरों को संशोधित किया है। इस बदलाव के बाद दो साल से लेकर तीन साल से कम मियाद वाली एफडी पर सामान्य ग्राहकों को 6.80 प्रतिशत तथा बुजुर्गों को 7.55 प्रतिशत ब्याज उपलब्ध कराया जा रहा है।

दूसरी ओर, एक्सिस बैंक ने दो साल से दस साल तक की एफडी पर सामान्य खाताधारकों को अधिकतम 6.60 प्रतिशत का रिटर्न देने का प्रावधान किया है। वहीं पांच साल से दस साल की लंबी अवधि के लिए वरिष्ठ नागरिकों को 7.35 प्रतिशत तक का रिटर्न दिया जा रहा है।

पीएनबी और बैंक ऑफ इंडिया की नई पेशकश
सार्वजनिक क्षेत्र के अग्रणी बैंकों में पंजाब नेशनल बैंक और बैंक ऑफ इंडिया भी मजबूत रिटर्न दे रहे हैं। पंजाब नेशनल बैंक 444 दिनों की अपनी विशेष अवधि वाली एफडी पर सामान्य श्रेणी के निवेशकों को 6.60 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों को 7.10 प्रतिशत ब्याज दे रहा है।

वहीं बैंक ऑफ इंडिया ने 3 करोड़ रुपये से कम की जमा राशि के लिए ‘बीओआई अक्षय एफडी’ नाम से एक नई योजना उतारी है। इस उत्पाद के तहत सामान्य वर्ग को 6.85 प्रतिशत ब्याज मिलता है। साठ से अस्सी वर्ष के वरिष्ठ नागरिकों को 7.35 प्रतिशत और अस्सी वर्ष से अधिक आयु वाले सुपर सीनियर सिटीजन्स को 7.50 प्रतिशत सालाना ब्याज दिया जा रहा है।

निवेश से पहले समझें लॉक-इन और टैक्स के नियम
फिक्स्ड डिपॉजिट चुनते वक्त केवल शीर्ष ब्याज दर देखना पर्याप्त नहीं होता। जमाकर्ताओं को योजना की अवधि और अपनी नकदी जरूरतों के तालमेल को बारीकी से देखना चाहिए। अवधि पूरी होने से पहले निकासी करने पर लगने वाले जुर्माने और बैंक के पूर्व-निकासी नियमों को पहले ही पढ़ लेना बेहद जरूरी है।

इसके अलावा एफडी से अर्जित ब्याज पर लगने वाले कर के प्रावधानों को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता। सावधि जमा से होने वाली ब्याज आय पूरी तरह कर-मुक्त नहीं होती। यह आमदनी आपकी कुल वार्षिक आय में जोड़ दी जाती है और आपके लागू आयकर स्लैब के अनुसार उस पर कर देय होता है।

इसका आप पर असर
बैंकों द्वारा एफडी दरों में किए गए इन बदलावों का सीधा असर आम बचतकर्ताओं और विशेषकर पेंशनभोगियों की आय पर पड़ेगा।

• सीनियर सिटीजन्स: वरिष्ठ नागरिकों को अब 8.60 प्रतिशत तक का उच्चतम रिटर्न मिल सकता है। इससे अपनी जमा पूंजी पर निर्भर बुजुर्गों को हर महीने या तिमाही बेहतर नकदी प्रवाह मिलेगा।
• मध्यम अवधि के बचतकर्ता: 18 महीने से 666 दिन जैसी विशेष अवधियों पर 8 प्रतिशत से अधिक ब्याज उपलब्ध है। जो लोग 5 साल का लंबा इंतजार नहीं करना चाहते, वे कम समय में ऊंचा रिटर्न पा सकते हैं।
• सरकारी बैंक के ग्राहक: सार्वजनिक क्षेत्र में पीएनबी और बैंक ऑफ इंडिया 7.10 से 7.50 प्रतिशत तक दे रहे हैं। रूढ़िवादी निवेशक जो केवल सरकारी बैंकों पर भरोसा करते हैं, उन्हें भी आकर्षक लाभ मिल रहा है।
• कर देनदारी: मिलने वाला अतिरिक्त ब्याज आपकी कुल सालाना आय में जुड़ेगा। इसलिए अपने टैक्स स्लैब की जांच करके ही शुद्ध रिटर्न का आकलन करें।

ऐसा क्यों हुआ
बैंकों द्वारा फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों में यह फेरबदल कर्ज और नकदी की जरूरतों के संतुलन के तहत किया गया है।

• जमा पूंजी जुटाने की होड़: ऋण की मांग पूरी करने के लिए बैंकों को नए डिपॉजिट्स की दरकार है। बड़े बैंकों से मुकाबला करने के लिए स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिक ब्याज दरें पेश कर रहे हैं।
• विशेष अवधियों की रणनीति: बैंक 444 दिन और 666 दिन जैसी खास अवधियों की योजनाएं ला रहे हैं। इससे बैंकों को अपनी संपत्ति और देनदारियों के प्रबंधन में सुविधा मिलती है।
• वरिष्ठ नागरिकों को प्रोत्साहन: सभी संस्थान बुजुर्गों को 0.50 से 0.65 प्रतिशत तक का अतिरिक्त प्रीमियम दे रहे हैं। इसका मकसद वरिष्ठ नागरिकों की स्थिर और दीर्घकालिक जमा राशि को आकर्षित करना है।

सवाल-जवाब

1. किस बैंक में एफडी पर सबसे ज्यादा 8.60% का ब्याज मिल रहा है?
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक में 5 साल की एफडी कराने पर वरिष्ठ नागरिकों को 8.60% की दर से अधिकतम ब्याज मिल रहा है।

2. सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक में सामान्य नागरिकों को 5 साल की एफडी पर कितना रिटर्न मिल रहा है?
सामान्य नागरिकों को इस बैंक में 5 साल की एफडी पर 8.25% सालाना ब्याज दिया जा रहा है।

3. उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक की 666 दिन वाली एफडी पर क्या दरें हैं?
इस 666 दिन की विशेष स्कीम पर सामान्य नागरिकों को 8.10% और वरिष्ठ नागरिकों को 8.50% सालाना ब्याज मिल रहा है।

4. बैंक ऑफ इंडिया की ‘BOI अक्षय एफडी’ में सुपर सीनियर सिटीजन्स को कितना ब्याज मिलता है?
80 वर्ष से अधिक आयु वाले सुपर सीनियर सिटीजन्स को इस योजना में 7.50% सालाना ब्याज मिल रहा है।

5. कोटक महिन्द्रा बैंक 2 से 3 साल से कम की एफडी पर क्या ब्याज दे रहा है?
कोटक महिंद्रा बैंक इस अवधि की एफडी पर सामान्य लोगों को 6.80% और बुजुर्गों को 7.55% ब्याज दे रहा है।

6. क्या एफडी से मिलने वाले पूरे ब्याज पर टैक्स छूट मिलती है?
नहीं, एफडी से होने वाली ब्याज आय पूरी तरह कर-मुक्त नहीं होती और यह आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स के दायरे में आती है।

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