एसबीआई सैलरी खाताधारकों के लिए दूसरे बैंकों के एटीएम से मुफ्त लेन-देन की सीमा घटकर पांच हुई

भारतीय स्टेट बैंक ने सैलरी पैकेज खाताधारकों के लिए अन्य बैंकों के एटीएम पर मिलने वाले मुफ्त मासिक लेन-देन की सीमा 10 से घटाकर 5 कर दी है, जिसके बाद वित्तीय और गैर-वित्तीय उपयोग पर शुल्क लागू होंगे।

भारतीय स्टेट बैंक ने अपने सैलरी पैकेज खाताधारकों के लिए दूसरे बैंकों के एटीएम और स्वचालित जमा सह निकासी मशीनों पर लागू मुफ्त लेन-देन के नियमों में बड़ा बदलाव करते हुए रियायत घटा दी है। 1 अक्टूबर से प्रभावी हुए इस नए प्रावधान के तहत अब वेतन खाताधारक अन्य बैंकों की मशीनों से एक महीने के भीतर केवल पांच बार ही बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के लेन-देन कर सकेंगे। इससे पहले बैंक अपने इन ग्राहकों को हर महीने 10 मुफ्त ट्रांजैक्शन की सुविधा दे रहा था, जिसे अब आधा कर दिया गया है।

सैलरी पैकेज खातों के सभी वेरिएंट्स पर नया नियम लागू
बैंक प्रशासन द्वारा तय की गई यह नई सीमा एसबीआई सैलरी पैकेज अकाउंट के सभी वेरिएंट्स पर समान रूप से प्रभावी की गई है। चाहे ग्राहक किसी भी केंद्र या शहर में स्थित शाखा से जुड़ा हो, अन्य बैंकों की मशीनों का इस्तेमाल करने पर यही नियम लागू होगा। इस मासिक कोटे में वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों प्रकार के संचालन शामिल किए गए हैं। इसका सीधा अर्थ यह है कि नकदी की निकासी के अलावा मिनी स्टेटमेंट निकालना या खाते में मौजूद शेष राशि की जांच करना भी इन पांच मुफ्त मौकों में गिना जाएगा। निर्धारित पांच ट्रांजैक्शन पूरे होते ही ग्राहक को अगले प्रत्येक इस्तेमाल पर तय शुल्क चुकाना होगा।

मुफ्त सीमा समाप्त होने पर अतिरिक्त शुल्क का ढांचा
अन्य बैंकों के एटीएम और स्वचालित जमा सह निकासी मशीनों पर निर्धारित पांच मुफ्त लेन-देन की सीमा पार करने के बाद खाताधारकों पर अतिरिक्त सेवा शुल्क लगाया जाएगा। नकदी निकासी जैसे वित्तीय लेन-देन के लिए प्रति ट्रांजैक्शन 23 रुपये और उस पर लगने वाला जीएसटी वसूला जाएगा। वहीं बैलेंस चेक करने अथवा मिनी स्टेटमेंट देखने जैसे गैर-वित्तीय लेन-देन के लिए 11 रुपये और उस पर लागू जीएसटी का भुगतान करना होगा। पांच मौकों के बाद हर बार मशीन का इस्तेमाल करने पर यह राशि ग्राहक के खाते से काटी जाएगी।

असीमित से घटकर पांच पर पहुंची मुफ्त निकासी सुविधा
सैलरी खाताधारकों के लिए एटीएम नियमों में सख्ती का यह सिलसिला लगातार जारी है। पूर्व में इन खाताधारकों को अन्य बैंकों के एटीएम पर असीमित मुफ्त लेन-देन की सुविधा मिला करती थी। इसके बाद बैंक ने दिसंबर के महीने में पहली बार बदलाव करते हुए असीमित सुविधा को समाप्त किया और संशोधित शुल्कों के साथ अधिकतम 10 मुफ्त लेन-देन की सीमा तय की थी। अब 10 से घटाकर पांच किए जाने के ताजा फैसले ने नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए बिना शुल्क अन्य बैंकों के एटीएम का उपयोग करने के विकल्पों को और अधिक सीमित कर दिया है।

एसबीआई के अपने एटीएम पर नियम पूर्ववत
यह संशोधित व्यवस्था केवल उन स्थितियों में लागू होगी जब सैलरी पैकेज खाताधारक अपने एसबीआई डेबिट कार्ड का प्रयोग किसी अन्य बैंक द्वारा संचालित एटीएम या स्वचालित जमा सह निकासी मशीन पर करेंगे। मौजूदा नियमों के अनुसार स्टेट बैंक के अपने एटीएम नेटवर्क पर सैलरी खाताधारकों को असीमित मुफ्त लेन-देन की सुविधा पहले की तरह मिलती रहेगी। इसके अतिरिक्त सामान्य बचत खाताधारकों के लिए लागू एटीएम सीमाओं में किसी तरह का बदलाव दर्ज नहीं किया गया है। एसबीआई अथवा अन्य बैंकों के एटीएम और स्वचालित मशीनों से कार्डलेस कैश निकासी पर लगने वाले शुल्क भी पुराने नियमों के तहत ही बने हुए हैं।

बेसिक बचत बैंक जमा खातों के लिए अलग प्रावधान
नियमित और सैलरी खातों से इतर बेसिक बचत बैंक जमा खातों के लिए अलग से दिशा-निर्देश निर्धारित हैं। आधार आधारित भुगतान प्रणाली के माध्यम से किए जाने वाले लेन-देन भी लागू सीमाओं के तहत शामिल होते हैं, जिनमें तय सीमा से अधिक उपयोग करने पर खाते की श्रेणी और लेन-देन के स्वरूप के आधार पर 15 रुपये से लेकर 23 रुपये तथा जीएसटी तक का शुल्क लग सकता है। बेसिक बचत खाताधारकों के लिए निर्धारित मुफ्त सीमा से अधिक निकासी पर 15 रुपये और जीएसटी का शुल्क लग सकता है, जबकि सैलरी खाताधारकों के लिए अन्य बैंकों की मशीनों पर पांच से अधिक वित्तीय लेन-देन करने पर 23 रुपये और जीएसटी का प्रभार रहेगा। बेसिक बचत खातों की सटीक शर्तों के लिए बैंक की आधिकारिक नियमावली देखने की आवश्यकता होती है।

अतिरिक्त शुल्क से बचने के व्यवहारिक उपाय
सैलरी पैकेज खाताधारक अपने मासिक लेन-देन की सही योजना बनाकर और अन्य बैंकों की मशीनों के इस्तेमाल पर नजर रखकर इन शुल्कों से बच सकते हैं। नकदी की जरूरत पड़ने पर स्टेट बैंक के अपने एटीएम नेटवर्क का रुख करना सबसे सुरक्षित विकल्प है, जहां असीमित मुफ्त लेन-देन की सुविधा बदस्तूर जारी है। इसके साथ ही बार-बार बैलेंस जांचने या छोटे भुगतानों के लिए यूपीआई और मोबाइल बैंकिंग जैसे डिजिटल विकल्पों का उपयोग करने से एटीएम पर निर्भरता और संभावित अतिरिक्त खर्च दोनों को नियंत्रित किया जा सकता है।

इसका आप पर असर
एसबीआई सैलरी खाताधारकों को अब दूसरे बैंकों के एटीएम का इस्तेमाल करते समय अतिरिक्त सतर्कता बरतनी होगी क्योंकि मुफ्त सीमा आधी कर दी गई है।

• सीधे वित्तीय प्रभाव: पांच मुफ्त मौकों के बाद दूसरे बैंक के एटीएम से नकदी निकालने पर हर बार 23 रुपये और जीएसटी कटेगा। महीने में केवल बैलेंस चेक करने या मिनी स्टेटमेंट लेने पर भी 11 रुपये और जीएसटी का अतिरिक्त शुल्क देना होगा।
• निकासी योजना की जरूरत: ग्राहकों को महीने भर की नकदी जरूरत के लिए बार-बार छोटे आहरण करने से बचना होगा। एक या दो बार में आवश्यक राशि निकालकर मुफ्त सीमा को समाप्त होने से बचाया जा सकता है।
• एसबीआई एटीएम का चयन: वेतनभोगी कर्मचारियों को लेन-देन के लिए भारतीय स्टेट बैंक के अपने एटीएम नेटवर्क को प्राथमिकता देनी चाहिए। बैंक के अपने एटीएम पर असीमित मुफ्त लेन-देन की सुविधा पहले की तरह जारी रहेगी।
• डिजिटल विकल्पों का उपयोग: शेष राशि की जांच और मिनी स्टेटमेंट देखने के लिए एटीएम जाने के बजाय मोबाइल ऐप अथवा यूपीआई का उपयोग करना होगा। इससे गैर-वित्तीय लेन-देन का कोटा बिना वजह खत्म नहीं होगा।

ऐसा क्यों हुआ
भारतीय स्टेट बैंक ने वित्तीय अनुशासन और इंटरचेंज लागतों के प्रबंधन के तहत सैलरी पैकेज खातों के लिए अन्य बैंकों के एटीएम पर मिलने वाली मुफ्त छूट को कम किया है।

• इंटरचेंज लागत नियंत्रण: जब कोई ग्राहक किसी अन्य बैंक के एटीएम का उपयोग करता है तो संबंधित बैंक को इंटरचेंज शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। मुफ्त लेन-देन को 10 से घटाकर पांच करने से बैंक के इस परिचालन खर्च में कमी आएगी।
• नियमों में क्रमिक सख्ती: बैंक ने पहले असीमित मुफ्त उपयोग को समाप्त करके दिसंबर में 10 लेन-देन की अधिकतम सीमा तय की थी। इस ताजा कदम के जरिए पूर्व में शुरू की गई नीतियों को आगे बढ़ाते हुए सामान्य बचत खातों के मानकों के करीब लाया गया है।
• डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा: शाखाओं और तृतीय-पक्ष मशीनों पर निर्भरता कम करके ग्राहकों को इन-हाउस एटीएम और मोबाइल बैंकिंग की तरफ मोड़ना मुख्य उद्देश्य रहता है। इस कटौती से खाताधारक नकदी निकालने के बजाय डिजिटल भुगतानों को अधिक प्राथमिकता देंगे।

सवाल-जवाब

1. एसबीआई सैलरी खाताधारकों के लिए अन्य बैंकों के एटीएम पर नया मुफ्त नियम क्या है?
1 अक्टूबर से सैलरी पैकेज खाताधारक अन्य बैंकों के एटीएम और स्वचालित मशीनों पर हर महीने केवल 5 मुफ्त लेन-देन कर सकते हैं, जो पहले 10 थे।

2. पांच मुफ्त लेन-देन समाप्त होने के बाद नकदी निकासी पर कितना शुल्क लगेगा?
मुफ्त सीमा पार होने के बाद दूसरे बैंकों के एटीएम से नकदी निकालने पर प्रति लेन-देन 23 रुपये और जीएसटी का भुगतान करना होगा।

3. बैलेंस जांचने या मिनी स्टेटमेंट निकालने पर क्या चार्ज लगेगा?
गैर-वित्तीय लेन-देन के लिए पांच मुफ्त मौकों के बाद प्रति उपयोग 11 रुपये और जीएसटी का शुल्क काटा जाएगा।

4. क्या एसबीआई के अपने एटीएम पर भी लेन-देन की सीमा घटाई गई है?
नहीं, सैलरी पैकेज खाताधारक एसबीआई के अपने एटीएम पर पहले की तरह असीमित मुफ्त लेन-देन जारी रख सकते हैं।

5. क्या नियमित बचत खाताधारकों के एटीएम नियमों में कोई बदलाव हुआ है?
नहीं, सामान्य बचत खाताधारकों के लिए एटीएम लेन-देन की मौजूदा सीमाओं में किसी बदलाव की सूचना नहीं है।

6. बेसिक बचत बैंक जमा खातों पर अतिरिक्त निकासी शुल्क कितना है?
बेसिक बचत बैंक जमा खाताधारकों के लिए निर्धारित सीमा से अधिक निकासी पर 15 रुपये और जीएसटी का शुल्क लग सकता है।

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