जेन जी युवाओं में क्यों बढ़ रहा है अर्ली रिटायरमेंट का क्रेज, जानिए क्या है इसका पूरा गणित

अर्ली रिटायरमेंट का फाइनेंशियल गणित

जल्दी सेवामुक्ति का विचार मन में लाने से पहले सबसे अहम सवाल यह उठता है कि आखिर कितने पैसों का फंड यानी कॉर्पस पर्याप्त होगा? इस दिशा में दुनिया भर में दो नियमों को सबसे सटीक माना जाता है। पहला नियम पच्चीस का सिद्धांत है, जिसके मुताबिक रिटायरमेंट के बाद अगले एक साल का जो भी संभावित खर्च महंगाई को जोड़कर सामने आएगा, आपका कुल फंड उसका कम से कम पच्चीस से तीस गुना होना चाहिए। यदि आपका सालाना खर्च दस लाख रुपये है, तो आपके पास कम से कम ढाई से तीन करोड़ रुपये का फंड होना अनिवार्य है। दूसरा नियम चार प्रतिशत का सेफ विथड्रॉल रेट है, जिसके तहत रिटायरमेंट के बाद अपने कुल फंड से हर साल केवल चार प्रतिशत राशि ही निकालनी चाहिए। शेष राशि को इस तरह निवेशित रखा जाना चाहिए कि वह महंगाई की दर से अधिक रिटर्न देती रहे।

अर्ली रिटायरमेंट के फायदे और नुकसान

नौकरी छोड़ने का अंतिम निर्णय लेने से पहले इस सिक्के के दोनों पहलुओं का आकलन करना बेहद आवश्यक है। इसके फायदों की बात करें तो व्यक्ति को अपने शौक पूरे करने, यात्रा करने और परिवार के साथ वक्त बिताने के लिए प्रचुर मात्रा में व्यक्तिगत समय मिल जाता है। इसके अलावा दफ़्तर की डेडलाइन, ऑफिस की राजनीति और रोजमर्रा के तनाव से मुक्ति मिलती है, जिससे मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य में सुधार होता है। साथ ही किसी भी प्रकार के वित्तीय दबाव के बिना अपना कोई छोटा कारोबार, एनजीओ या स्वतंत्र रूप से फ्रीलांसिंग शुरू करने का अवसर भी प्राप्त होता है। दूसरी ओर इसके कई बड़े नुकसान भी हैं जैसे नियमित वेतन आना बंद होने के बाद यदि महंगाई में भारी उछाल आया, तो फंड समय से पहले ही समाप्त हो सकता है। लंबे समय तक किसी उच्च पद पर कार्य करने के बाद अचानक बिना किसी कॉरपोरेट डेजिग्नेशन के घर बैठना मानसिक अवसाद को बुलावा दे सकता है। इसके अलावा शुरुआती दौर में सामाजिक दूरी का सामना भी करना पड़ सकता है क्योंकि आपके अन्य मित्र और सहकर्मी अपने काम में व्यस्त रहेंगे।

कॉरपोरेट से आजादी के बाद हेल्थ इंश्योरेंस

नौकरी के दौरान कंपनियों द्वारा दिया जाने वाला ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस आपको चिकित्सीय सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन नौकरी छोड़ते ही यह सुरक्षा कवच समाप्त हो जाता है। इसलिए अर्ली रिटायरमेंट लेने से कम से कम दो से तीन साल पहले अपने और अपने पूरे परिवार के लिए कम से कम पच्चीस से पचास लाख रुपये का एक मजबूत व्यक्तिगत हेल्थ कवर जरूर लेना चाहिए। इसके अलावा मुख्य फंड के अलावा पंद्रह से बीतीस लाख रुपये का एक अलग इमरजेंसी मेडिकल बफर कैश या लिक्विड फंड के रूप में अपने पास सुरक्षित रखें। ऐसा करने से अस्पताल के भारी-भरकम बिलों के भुगतान के लिए आपको अपने मुख्य रिटायरमेंट फंड को तोड़ने की आवश्यकता नहीं पड़ेगी।

टैक्स-एफिशिएंट विथड्रॉल और पैसिव इनकम मॉडल

अपने रिटायरमेंट के पैसे को बैंक की एफडी में रखकर केवल उस पर मिलने वाले ब्याज के भरोसे बैठना एक बहुत बड़ी भूल साबित हो सकती है। इस पर भारी कर का बोझ पड़ता है और यह महंगाई दर को मात देने में भी पूरी तरह विफल रहता है। इसके विकल्प के रूप में आप सिस्टमैटिक विथड्रॉल प्लान का सहारा ले सकते हैं, जिसमें अपने पैसों को हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखकर हर महीने की जरूरत के हिसाब से पैसे निकाले जाते हैं। इस माध्यम से निकालने वाली राशि पर टैक्स का दबाव काफी कम रहता है। इसके साथ ही केवल एक फंड पर निर्भर रहने के बजाय किराए से होने वाली कमाई, डिविडेंड या कंसल्टिंग के जरिए महीने की एक छोटी-मोटी पैसिव इनकम की धारा को चालू रखना बेहद फायदेमंद होता है।

रिटायरमेंट के बाद दूसरी पारी की शुरुआत

सेवामुक्ति का अर्थ बिल्कुल भी निष्क्रिय बैठना नहीं है, बल्कि अपनी मनपसंद का कार्य करना है। आप अपनी विशेषज्ञता के बलबूते पर अपनी शर्तों के मुताबिक हफ्ते में दस से पंद्रह घंटे सोलोप्रेन्योरशिप या फ्रीलांसिंग के रूप में काम कर सकते हैं। इसके अलावा किसी सामाजिक संस्था से जुड़कर अपनी सेवाएं दे सकते हैं, जूनियर प्रोफेशनल्स को मेंटरशिप प्रदान कर सकते हैं या अपनी किसी पुरानी हॉबी को फिर से जीवंत कर सकते हैं। इन गतिविधियों से आपका दैनिक जीवन और रूटीन पूरी तरह अनुशासित बना रहेगा।