ऋणदाताओं के लिए होम लोन और मॉर्टगेज प्रक्रिया को आसान बनाने वाले एआई आधारित सॉफ्टवेयर स्टार्टअप Vesta ने अपने नए फंडिंग राउंड में 3 करोड़ डॉलर जुटाए हैं। इस निवेश दौर का नेतृत्व कन्वर्जन कैपिटल ने किया है। कंपनी के इस दौर में उसके अपने ग्राहकों ने भी भरोसा दिखाया है, जिनमें पेनीमैक और न्यू अमेरिकन फंडिंग जैसे प्रमुख नाम शामिल हैं। इसके अलावा सिटी वेंचर्स और आंद्रेसेन होरोविट्ज़ ने भी इस निवेश में हिस्सेदारी की है। इस ताजा पूंजी के साथ ही वेस्टा द्वारा अब तक जुटाई गई कुल फंडिंग का आंकड़ा 8.5 करोड़ डॉलर पर पहुंच गया है।
सालाना 100 अरब डॉलर के लोन प्रोसेसिंग में मदद
माइक यू ने साल 2020 में डेवोन यांग के साथ मिलकर वेस्टा की नींव रखी थी। कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी माइक यू के अनुसार, पिछले एक साल में उनके प्रोडक्ट की मांग में जबरदस्त उछाल देखने को मिला है। इसी वजह से अतिरिक्त पूंजी जुटाने के लिए यह बिल्कुल सही समय था। कंपनी का राजस्व सालाना आधार पर 12 गुना बढ़ा है और इसका प्लेटफॉर्म मॉर्टगेज लेंडर्स के लिए हर साल 100 अरब डॉलर से अधिक मूल्य के ऋण स्वीकृत करने में मदद कर रहा है। माइक यू ने स्पष्ट किया कि इतनी तेज तरक्की और शानदार नतीजों के बावजूद मॉर्टगेज बाजार में कंपनी की हिस्सेदारी अभी 5 प्रतिशत से भी कम है। उनका लक्ष्य अब नए कर्मचारियों की भर्ती करना, बाजार में विस्तार करना और नए प्रोडक्ट पोर्टफोलियो तैयार करना है।
अमेरिका में 40 दिन का समय और 11,000 डॉलर की लागत
वेस्टा नए प्रोडक्ट सेगमेंट पर काम कर रहा है, जिसमें मॉर्टगेज जारी करने वाले लेंडर्स के लिए एक पर्सनल असिस्टेंट भी शामिल है। यह डिजिटल असिस्टेंट जरूरी कामों को पूरा करने के साथ वर्कफ्लो पर नजर रखने में सक्षम होगा। अमेरिका में किसी होम लोन को पूरी तरह प्रोसेस और क्लोज करने में अमूमन 40 दिन का वक्त लग जाता है, जिसमें प्रति लोन लगभग 11,000 डॉलर की भारी लागत आती है। इस पूरी प्रक्रिया में सबसे बड़ा खर्च इंसानी श्रम का होता है। लोन प्रक्रिया की समयसीमा में सबसे बड़ी रुकावट यही रहती है कि फाइल किसी कर्मचारी के पास समीक्षा के लिए अपनी बारी का इंतजार करती रहती है।
एआई एजेंट्स का झुंड और अंडरराइटिंग के फैसले
इस देरी को खत्म करने के लिए वेस्टा इंसानों को ऐसे कई एआई एजेंट्स तैनात करने की सुविधा देता है, जो एक साथ मिलकर तेजी से काम निपटा सकें। ग्राहक खुद यह तय करते हैं कि वे किन कार्यों की जिम्मेदारी इन एजेंट्स को सौंपना चाहते हैं। शुरुआत में कई वित्तीय संस्थान एआई एजेंट के फैसलों को इंसानी मंजूरी के साथ लागू करते हैं, लेकिन भरोसा बढ़ने के बाद कुछ प्रतिशत लोन पूरी तरह एजेंट्स के हवाले कर दिए जाते हैं। इसके बाद इसके दायरे को और बढ़ाया जाता है। यहां तक कि कुछ लेंडर्स अब मॉर्टगेज अंडरराइटिंग के फैसले लेने में भी वेस्टा के एआई एजेंट्स का इस्तेमाल कर रहे हैं। हालांकि, अंडरराइटिंग फैसलों की अंतिम जिम्मेदारी हमेशा कंपनियों की ही रहती है, भले ही वे किसी भी सॉफ्टवेयर या मॉडल का इस्तेमाल करें। नियामक अनुपालन और ऑडिट को पारदर्शी रखने के लिए हर फैसले के पीछे के तर्क और कदमों का पूरा रिकॉर्ड सहेजा जाता है।
सॉनेट 4.5 मॉडल से मिला तकनीकी ब्रेकथ्रू
एआई टूल्स की इस बढ़ी हुई स्वायत्तता के पीछे पिछले एक साल में बड़े लैंग्वेज मॉडल्स में आए सुधार का हाथ है। इससे पहले के मॉडल इतने सक्षम नहीं थे कि वे मॉर्टगेज प्रक्रिया जैसे जटिल और कई चरणों वाले काम संभाल सकें। उस शुरुआती दौर में वेस्टा सिर्फ उपयुक्त डेटा आर्किटेक्चर खड़ा करने पर ध्यान दे रहा था ताकि बाद में उन्नत तकनीकों का उपयोग किया जा सके। माइक यू ने बताया कि उनके लिए असली बदलाव क्लॉड सॉनेट 4.5 से आया, जो लंबे समय तक यूजर द्वारा तय किए गए निर्देशों का पालन करने में पिछली पीढ़ियों के मुकाबले कहीं अधिक सटीक साबित हुआ।
पारंपरिक सिस्टम और आधुनिक प्रतिस्पर्धियों से मुकाबला
मॉर्टगेज सॉफ्टवेयर के क्षेत्र में वेस्टा की सीधी टक्कर आईसीई मॉर्टगेज टेक्नोलॉजी जैसे पारंपरिक सिस्टम के साथ-साथ Xpanse जैसी अन्य नई एआई आधारित कंपनियों से भी है। पारंपरिक और पुराने सिस्टम वाली कंपनियों की तुलना में वेस्टा का बड़ा फायदा यह है कि पुरानी तकनीकें एआई एजेंट्स के लिए नहीं बनाई गई थीं और उन पर आधुनिक एआई जोड़ना बेहद कठिन काम है। माइक यू का कहना है कि कंपनी की सर्वोच्च प्राथमिकता मॉर्टगेज उद्योग के बाकी हिस्सों में अपने पैर पसारने की है, जिसके बाद ग्राहकों की जरूरतों के हिसाब से आगे का रास्ता तय किया जाएगा।
