डिजिटल संपत्तियों की वसीयत में क्यों उलझ जाता है ब्लॉकचेन का उत्तराधिकार

कस्टोडियल वॉलेट का सीधा अर्थ है कि कोई बैंक, वित्तीय संस्थान या ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म आपकी संपत्ति को अपने नियंत्रण में रखता है और उसका प्रबंधन संभालता है। जब संपत्ति किसी कस्टोडियन के पास सुरक्षित होती है, तो किसी व्यक्ति के निधन के बाद उसका कानूनी हस्तांतरण काफी आसान हो जाता है, विशेष रूप से तब जब कस्टोडियन कोई स्थापित बैंकिंग संस्थान हो। पारंपरिक बैंक दशकों से मृत्यु के बाद धन के हस्तांतरण के कानूनी नियमों और कागजी प्रक्रियाओं से भली-भांति परिचित हैं।

इसके विपरीत नॉन-कस्टोडियल वॉलेट किसी भी बिचौलिए या तीसरे पक्ष को पूरी तरह बाहर कर देते हैं। इस व्यवस्था में खाताधारक सीधे तौर पर अपनी संपत्तियों का एकमात्र स्वामी और संरक्षक होता है। क्रिप्टोकरेंसी के कई समर्थकों के लिए इस तकनीक का मुख्य आकर्षण ही पारंपरिक बैंकिंग व्यवस्था और केंद्रीय नियंत्रण से मुक्ति पाना रहा है। ऐसे लोगों के लिए किसी तीसरे पक्ष के बिना सीधे अपनी संपत्ति संभालना ही पूरी प्रणाली का मूल आधार है। नॉन-कस्टोडियल वॉलेट कई रूपों में हो सकते हैं, जिनमें सॉफ्टवेयर आधारित एप्लिकेशन, विशेष हार्डवेयर डिवाइस या फिर कागज का एक टुकड़ा शामिल हो सकता है जिस पर संपत्ति तक पहुंचने के निर्देश और पासवर्ड दर्ज हों। यहां पासवर्ड का तात्पर्य उन सभी अक्षरों, संख्याओं और गुप्त कुंजियों से है जो क्रिप्टो तक पहुंचने के लिए जरूरी होती हैं। नॉन-कस्टोडियल वॉलेट चुनने वाले किसी भी व्यक्ति को अपने वारिसों तक संपत्ति पहुंचाने के लिए पूरी व्यवस्था खुद ही तैयार करनी पड़ती है।

कस्टोडियल वॉलेट के नफे और नुकसान

जब कोई व्यक्ति अपनी क्रिप्टोकरेंसी को सुरक्षित रखने के लिए किसी तीसरे पक्ष के कस्टोडियन का चयन करता है, तो उसे ऐसी संस्थाएं चुनने की सुविधा मिलती है जहां पहले से एक औपचारिक नॉमिनी या लाभार्थी प्रक्रिया मौजूद होती है। उदाहरण के लिए चार्ल्स श्वाब और चेस जैसे विशाल और प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थान क्रिप्टो से जुड़ी सेवाएं उपलब्ध कराते हैं। इन बड़े संस्थानों के पास मृत्यु के पश्चात कानूनी उत्तराधिकारियों को संपत्ति सौंपने का लंबा अनुभव है।

चार्ल्स श्वाब जैसी फर्मों में क्रिप्टोकरेंसी सेवाएं उनके ब्रोकरेज खातों के दायरे में ही संचालित होती हैं। इसका एक बड़ा फायदा यह है कि जब खाताधारक अपने ब्रोकरेज खाते के लिए किसी लाभार्थी के फॉर्म पर हस्ताक्षर करता है, तो वही नामांकन अपने आप जुड़े हुए क्रिप्टो खाते पर भी प्रभावी हो जाता है। एक बार की इस कागजी कार्रवाई से पूरी व्यवस्था सुचारू हो जाती है और अलग से कोई जटिल प्रक्रिया नहीं करनी पड़ती।

बैंक या मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थान के उपयोग का दूसरा बड़ा लाभ यह है कि खाते की जानकारी कम से कम तीन संस्थाओं के रिकॉर्ड में दर्ज रहती है। इसमें स्वयं बैंक, सरकारी एजेंसियां और क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो शामिल होते हैं। यदि किसी व्यक्ति का आकस्मिक निधन हो जाए और उसने अपने परिवार को खाते की जानकारी न दी हो, तो भी व्यवस्था में ऐसे कई कानूनी रास्ते मौजूद हैं जिनके जरिए मृत व्यक्ति के बैंक खातों और संपत्तियों का पता लगाया जा सकता है। नॉन-कस्टोडियल वॉलेट के साथ ऐसा कोई तंत्र मौजूद नहीं होता।

इसके अलावा यदि कोई जीवित खाताधारक अपने ऑनलाइन बैंक खाते से लॉक आउट हो जाता है, तो वह पहचान पत्र लेकर बैंक की किसी भी शाखा में जाकर अपनी पहुंच दोबारा हासिल कर सकता है। उत्तराधिकारियों के दृष्टिकोण से यह बात और भी अहम है कि यदि खाताधारक अपनी मृत्यु के समय ऑनलाइन पोर्टल से लॉक आउट भी रहा हो, तो भी इससे खाते के अस्तित्व या लाभार्थियों को मिलने वाले धन पर कोई विपरीत असर नहीं पड़ता। बैंक कानूनी प्रक्रिया के तहत राशि परिजनों को सौंप देता है। हालांकि इस संदर्भ में यह ध्यान रखना जरूरी है कि बैंकों में रखे जाने के बावजूद क्रिप्टोकरेंसी खातों को एफडीआईसी का बीमा सुरक्षा कवच प्राप्त नहीं होता है।

पारंपरिक बैंकों के अलावा कस्टोडियन की श्रेणी में कॉइनबेस जैसे क्रिप्टोकरेंसी मार्केटप्लेस और पेपैल जैसी पीयर-टू-पीयर भुगतान सेवाएं भी शामिल हैं। हालांकि कॉइनबेस और पेपैल के पास सीधे तौर पर लाभार्थी फॉर्म भरने की सुविधा उपलब्ध नहीं है, लेकिन दोनों ही कंपनियों के पास यह साबित करने की एक स्पष्ट प्रक्रिया है कि कोई व्यक्ति किसी मृतक के खाते का वैध हकदार है। पेपैल के मामले में आवेदक को यह साबित करने वाले कानूनी दस्तावेज पेश करने होते हैं कि वह संपत्ति का अधिकृत निष्पादक है। वहीं कॉइनबेस के मामले में यह साबित करना होता है कि आवेदक खाता विरासत में पाने का वैध अधिकारी है। दोनों ही मामलों में मृत्यु प्रमाण पत्र और अदालत से जुड़े अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यह प्रक्रिया थोड़ी धीमी और पूर्व योजना की मांग करने वाली हो सकती है, फिर भी यह पूरी तरह पारदर्शी और व्यवस्थित है।

कस्टोडियन के उपयोग से जुड़ी कमियां निवेशक के व्यक्तिगत नजरिए पर निर्भर करती हैं। जो लोग पारंपरिक बैंकिंग व्यवस्था को पूरी तरह नकारते हैं, उन्हें कस्टोडियन की सेवाएं व्यर्थ लग सकती हैं। बैंक खाता खोलने के लिए पहचान पत्र अनिवार्य करते हैं, इसलिए कस्टोडियन के जरिए अज्ञात रहकर क्रिप्टो रखना संभव नहीं है। इसके अलावा बैंक और अधिकांश कस्टोडियन सभी लेन-देन का ब्योरा सरकार को भेजते हैं, जिससे निवेशकों को ईमानदारी से टैक्स फाइल करना पड़ता है। साथ ही कस्टोडियल सेवाएं मुफ्त नहीं होती हैं, वे प्रत्येक लेन-देन पर एक निश्चित शुल्क या कमीशन वसूलती हैं।

नॉन-कस्टोडियल वॉलेट की स्वतंत्रता और जोखिम

नॉन-कस्टोडियल वॉलेट का सबसे बड़ा लाभ यह है कि संपत्ति का पूरा नियंत्रण केवल और केवल निवेशक के हाथ में होता है। संपत्ति पर कोई बाहरी संस्था रोक नहीं लगा सकती और न ही कोई बिचौलिया हस्तक्षेप कर सकता है। लेकिन इस पूर्ण स्वतंत्रता के साथ उतनी ही भारी जिम्मेदारी भी आती है। धारक को अपनी परिसंपत्तियों तक पहुंचने के लिए जरूरी गुप्त जानकारियों को पूरी तरह सुरक्षित रखना होता है। इसके साथ ही उसे यह सुनिश्चित करने की योजना भी खुद बनानी पड़ती है कि उसके परिजनों को खाते के अस्तित्व के बारे में पता चले और वे जरूरत पड़ने पर उस तक पहुंच सकें।

इस व्यवस्था की सबसे बड़ी और जानलेवा खामी यह है कि यदि कोई व्यक्ति जीवित रहते हुए भी अपनी चाबियां खो देता है, तो संपत्ति हमेशा के लिए हाथ से निकल जाती है। यूनिफॉर्म लॉ कमीशन के चीफ काउंसिल और रिवाइज़्ड यूनिफॉर्म फिड्यूशियरी एक्सेस टू डिजिटल एसेट्स एक्ट के स्टाफ अटॉर्नी बेंजामिन ओरज़ेस्के के अनुसार, "यदि आप अपनी क्रिप्टोग्राफिक कुंजी खो देते हैं, तो ऐसी कोई कंपनी नहीं है जिसके पास आप अपील कर सकें।"

यदि किसी निवेशक ने हार्डवेयर वॉलेट का उपयोग किया है, तो डिवाइस में तकनीकी खराबी आने, आग लगने या चोरी होने की स्थिति में खाताधारक और उसके वारिस दोनों ही अपनी क्रिप्टोकरेंसी से हमेशा के लिए हाथ धो सकते हैं। यह नुकसान पूरी तरह अपरिवर्तनीय होता है और इसे किसी भी तकनीकी सहायता से ठीक नहीं किया जा सकता।

दूसरी सबसे बड़ी बाधा यह है कि आपके नामित प्रतिनिधि को यह पता होना चाहिए कि क्रिप्टोकरेंसी का कोई खाता मौजूद भी है। किसी भी सरकारी विभाग, बैंक या क्रेडिट ब्यूरो के पास आपके नॉन-कस्टोडियल वॉलेट का कोई रिकॉर्ड नहीं होता। जब तक आप खुद किसी को इसके बारे में नहीं बताते, तब तक पूरी दुनिया के लिए उस संपत्ति का कोई वजूद नहीं होता।

वारिसों तक सुरक्षित पहुंच बनाने की चुनौतियां

ब्लॉकचेन तकनीक की बनावट के कारण खाताधारक को अपने वारिसों तक सुरक्षित निर्देश पहुंचाने का एक अचूक तरीका खोजना पड़ता है। इस पूरी व्यवस्था में कोई भी बैकअप या आपातकालीन सुरक्षा तंत्र पहले से मौजूद नहीं होता, जब तक कि निवेशक खुद उसे तैयार न करे। इसके अलावा मृत्यु से पहले इस व्यवस्था का परीक्षण करना बेहद कठिन होता है क्योंकि इसके लिए किसी पर अंधाधुंध भरोसा करने की जरूरत होती है।

रेडिट जैसे ऑनलाइन मंचों पर उपयोगकर्ताओं ने क्रिप्टोकरेंसी को अगली पीढ़ी तक पहुंचाने के कई तरीके सुझाए हैं। इनमें स्वचालित ईमेल आधारित डेड-मैन स्विच शामिल हैं, जो एक निश्चित अवधि तक कोई गतिविधि न होने पर वारिसों को संदेश भेज देते हैं। कुछ लोग किसी भरोसेमंद व्यक्ति को मुद्रित निर्देश सौंपने की सलाह देते हैं, जबकि अन्य दो अलग-अलग लोगों के बीच गुप्त जानकारी बांटने का सुझाव देते हैं ताकि दोनों के मिलने पर ही ताला खुल सके। कागजी तौर पर ये तरीके सही लग सकते हैं, लेकिन इनमें गंभीर व्यावहारिक खामियां हैं। ईमेल प्रणाली तकनीकी रूप से विफल हो सकती है, भरोसेमंद व्यक्ति की धारक के साथ ही किसी दुर्घटना में मृत्यु हो सकती है, या फिर वह व्यक्ति दिए गए निर्देशों को भूल सकता है।

इस समस्या से निपटने का सबसे व्यावहारिक तरीका यह माना जाता है कि विस्तृत निर्देशों को अपने कानूनी संपत्ति दस्तावेज में शामिल किया जाए और उसमें अपने प्रतिनिधि का नाम दर्ज किया जाए, लेकिन उसमें किसी भी परिस्थिति में पासवर्ड या गुप्त चाबियां न लिखी जाएं। फाइंडलॉ की सीनियर अटॉर्नी एडिटर कैथरीन हॉडर के अनुसार, "वसीयत एक सार्वजनिक दस्तावेज है।" इसलिए किसी भी व्यक्ति को अपनी वसीयत में यूजरनेम या पासवर्ड कभी दर्ज नहीं करने चाहिए क्योंकि प्रोबेट प्रक्रिया के दौरान वसीयत सार्वजनिक रिकॉर्ड बन जाती है।

पासवर्ड या रिकवरी कोड को सुरक्षित रखने का एक बेहतरीन स्थान बैंक का सुरक्षित लॉकर हो सकता है। वसीयत में केवल इस बात का उल्लेख किया जाना चाहिए कि बैंक लॉकर मौजूद है। कुछ निवेशकों ने स्याही और कागज के खराब होने के डर से पासवर्ड को धातु की प्लेट पर उकेरने का तरीका भी अपनाया है, जो आग और नमी से सुरक्षा की दृष्टि से एक ठोस उपाय है।

हालांकि इस पूरी योजना में एक अनसुलझा पहलू यह बना रहता है कि जब तक प्रतिनिधि पर पूर्ण विश्वास न हो, तब तक योजना का पूर्वाभ्यास नहीं किया जा सकता। किसी डिवाइस को खोलने के लिए केवल फिंगरप्रिंट की जरूरत जैसा छोटा सा नियम भी धारक की मृत्यु के बाद पूरी योजना को विफल कर सकता है। अंत में पूरी तरह से पूंजीवाद विरोधी विचार रखने वाले निवेशकों के सामने यह असहज स्थिति भी पैदा होती है कि क्रिप्टोकरेंसी को वसीयत में शामिल करते ही वह संपत्ति दोबारा उसी पारंपरिक कानून और सरकारी व्यवस्था के दायरे में लौट आती है जिससे बचने के लिए ब्लॉकचेन को अपनाया गया था।