भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक बड़ा कोष तैयार करना नौकरीपेशा और मध्यम वर्गीय परिवारों की प्रमुख प्राथमिकताओं में शामिल रहता है। आज के समय में अधिकांश निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों में कम से कम 1 करोड़ रुपये की पूंजी जुटाने का सपना देखते हैं। इस लक्ष्य को पाने के लिए म्यूचुअल फंड की सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP एक बेहद लोकप्रिय और अनुशासित जरिया बनकर उभरी है। हालांकि सबसे अहम सवाल यही रहता है कि कितने समय में इस आंकड़े तक पहुंचने के लिए हर महीने कितनी बचत की जरूरत होगी। चक्रवृद्धि ब्याज यानी कंपाउंडिंग की कार्यप्रणाली को समझकर अलग-अलग समय सीमाओं के लिए सही रणनीति बनाई जा सकती है।
कंपाउंडिंग और निवेश अवधि का प्रभाव
म्यूचुअल फंड निवेश में समय की भूमिका सबसे महत्वपूर्ण मानी जाती है। निवेशक जितनी जल्दी निवेश शुरू करता है और जितने लंबे समय तक अपने पैसे को बाजार में बनाए रखता है, चक्रवृद्धि ब्याज का असर उतना ही गहरा होता जाता है। यदि कोई व्यक्ति निवेश में देरी करता है, तो उसे छोटा लक्ष्य पाने के लिए भी हर महीने काफी भारी रकम लगानी पड़ती है। इसके विपरीत, कम उम्र में शुरुआत करने पर सामान्य मासिक बचत के जरिए भी करोड़ों का फंड खड़ा किया जा सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घावधि के दौरान 12 फीसदी का औसत वार्षिक रिटर्न मानकर एक स्पष्ट गणना तैयार की गई है।
विभिन्न समय सीमाओं में मासिक SIP की गणना
SIP के जरिए निवेशक हर महीने एक तयशुदा रकम म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाता है। अनुशासित बचत पर मिलने वाला कंपाउंडिंग लाभ लंबे समय में पूंजी को कई गुना बढ़ा देता है। 12 फीसदी औसत वार्षिक रिटर्न के आधार पर विभिन्न अवधियों के आंकड़े इस प्रकार हैं
- 5 वर्ष की अवधि: पांच साल के बेहद कम समय में 1 करोड़ रुपये का फंड जुटाने के लिए निवेशक को हर महीने ₹1,23,300 की भारी SIP करनी होगी।
- 10 वर्ष की अवधि: यदि निवेश की समय सीमा बढ़ाकर दस साल की जाए, तो लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मासिक SIP की जरूरत घटकर ₹44,640 रह जाती है।
- 15 वर्ष की अवधि: पंद्रह साल की लंबी अवधि चुनने पर मासिक निवेश का बोझ और हल्का हो जाता है, जिसके तहत प्रतिमाह ₹21,020 का निवेश पर्याप्त रहता है।
- 20 वर्ष की अवधि: बीस वर्ष की दीर्घावधि में कंपाउंडिंग का असर सबसे प्रभावी होता है, जहां केवल ₹10,880 प्रति माह जमा करके भी 1 करोड़ रुपये का विशाल फंड तैयार किया जा सकता है।
स्टेप-अप एसआईपी से कम आय में भी लक्ष्य हासिल करने का विकल्प
शुरुआती करियर में जिन नौकरीपेशा लोगों की आमदनी सीमित होती है और वे हर महीने 10 हजार या 15 हजार रुपये बचाने में असमर्थ होते हैं, उनके लिए स्टेप-अप एसआईपी एक बेहतरीन जरिया साबित होता है। इस सुविधा के तहत निवेशक अपनी आय या वेतन में होने वाली वार्षिक वृद्धि के अनुसार हर साल अपनी एसआईपी राशि में 5 फीसदी या 10 फीसदी की बढ़ोतरी करता रहता है। उदाहरण के लिए, महज ₹5,000 जैसी छोटी मासिक रकम से भी शुरुआत करके और हर साल उसमें नियमित इजाफा करते हुए तय समय सीमा से पहले ही 1 करोड़ रुपये का वित्तीय लक्ष्य आसानी से हासिल किया जा सकता है।
