भारतीय परिवारों में पैसे और निवेश को लेकर कई तरह की सीख पीढ़ियों से चली आ रही हैं। पारंपरिक रूप से इन आदतों को बेहद सुरक्षित और आर्थिक समृद्धि का मूल मंत्र माना जाता रहा है। बचत करना, कर्ज से दूरी बनाए रखना और सोने में निवेश करना हमारे जीवन का अहम हिस्सा रहे हैं। हालांकि, बदलते आर्थिक परिदृश्य, लगातार बढ़ती महंगाई और निवेश के आधुनिक माध्यमों के आने से अब ये सदियों पुरानी रणनीतियां उतनी असरदार नहीं रह गई हैं। वित्तीय विश्लेषकों का मानना है कि आज के दौर में इन पुरानी धारणाओं पर आंख मूंदकर भरोसा करना आपकी संपत्ति को बढ़ाने के बजाय उसे कम कर सकता है। ट्रेंडकिया की इस विशेष रिपोर्ट में हम उन 8 पारंपरिक वित्तीय आदतों का विश्लेषण कर रहे हैं जिन्हें अब बदलने का समय आ गया है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और महंगाई की गुप्त मार
मध्यम वर्ग के परिवारों में हमेशा से बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD को सबसे सुरक्षित निवेश माना जाता रहा है। इसमें किसी भी तरह का जोखिम नहीं होता और मैच्योरिटी पर एक तय रकम मिल जाती है। लेकिन वर्तमान आर्थिक दौर में केवल FD पर निर्भर रहना फायदे का सौदा नहीं है। इसका मुख्य कारण महंगाई की दर है। यदि महंगाई की दर और आपकी FD पर मिलने वाली ब्याज दर लगभग बराबर है, तो आपके पैसे की वास्तविक क्रय शक्ति नहीं बढ़ती। बैंक खाते में आपकी रकम भले ही बढ़ी हुई दिखे, लेकिन बाजार में उस पैसे की असली ताकत उतनी ही रहती है या घट जाती है। इसलिए सुरक्षित निवेश के साथ-साथ ऐसे विकल्पों को तलाशना भी जरूरी है जो महंगाई को मात देकर बेहतर रिटर्न दे सकें।
हर कर्ज बुरा नहीं होता: अच्छे और बुरे लोन में अंतर
भारतीय समाज में कर्ज लेने को एक सामाजिक और आर्थिक कमजोरी के रूप में देखा जाता है। माना जाता है कि हर तरह का कर्ज इंसान को पीछे धकेलता है। लेकिन आज की आधुनिक अर्थव्यवस्था में हर कर्ज को नुकसानदेह नहीं माना जा सकता। शिक्षा के लिए लिया गया एजुकेशन लोन, संपत्ति बनाने के लिए लिया गया होम लोन या व्यापार के विस्तार के लिए लिया गया बिजनेस लोन ऐसे कर्ज हैं जो भविष्य में आपकी आय के साधन बढ़ाते हैं। समस्या तब खड़ी होती है जब लोग अपनी क्षमता से अधिक और ऊंचे ब्याज दर वाले ऐसे कर्ज ले लेते हैं जिनकी EMI उनकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा खा जाती है। इसलिए कर्ज का सही मूल्यांकन उसके उद्देश्य और उसकी शर्तों के आधार पर किया जाना चाहिए।
केवल सोने के भरोसे नहीं बन सकती बड़ी संपत्ति
सोना हमेशा से ही भारतीय संस्कृति में सुरक्षा और समृद्धि का सबसे बड़ा प्रतीक रहा है। संकट के समय सोने को सबसे सुरक्षित और तुरंत काम आने वाली पूंजी माना जाता है। लेकिन वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, अपने निवेश का सबसे बड़ा हिस्सा केवल फिजिकल गोल्ड में रखना एक समझदारी भरी रणनीति नहीं है। फिजिकल गोल्ड यानी आभूषण या बिस्कुट खरीदने पर मेकिंग चार्ज, उनकी सुरक्षा और उन्हें लॉकर में रखने का अतिरिक्त खर्च उठाना पड़ता है। इसके विपरीत, लंबे समय के निवेश को देखें तो शेयर बाजार और अन्य विविध निवेश विकल्प सोने की तुलना में कहीं अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। सोना आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा जरूर हो सकता है, लेकिन यह आपकी एकमात्र वित्तीय रणनीति नहीं होना चाहिए।
शेयर बाजार जुआ नहीं बल्कि एक अनुशासित माध्यम है
आमतौर पर मध्यम वर्ग में यह धारणा बनी हुई है कि शेयर बाजार में पैसा लगाना जुए जैसा है। अक्सर लोग अपने आस-पास के उन उदाहरणों को देखते हैं जहां किसी ने बाजार में अपनी पूंजी गंवा दी। लेकिन विशेषज्ञों का साफ कहना है कि बिना किसी रिसर्च के, केवल अफवाहों या टिप्स के आधार पर पैसा लगाना और लंबे समय के लिए सोच-समझकर निवेश करना दो बिल्कुल अलग बातें हैं। नियमित रूप से SIP के जरिए विविध पोर्टफोलियो में किया गया अनुशासित निवेश और धैर्य समय के साथ बड़ी संपत्ति बनाने का सबसे प्रामाणिक रास्ता है। बाजार अपने आप में जोखिम नहीं है, बल्कि बिना किसी योजना और समझ के निवेश करना असली जोखिम है।
किराए का मकान हमेशा पैसे की बर्बादी नहीं होता
लंबे समय से यह माना जाता रहा है कि अपना मकान खरीदना ही जीवन की सबसे बड़ी सफलता है और किराए पर रहना महज पैसे की बर्बादी है। लेकिन बड़े महानगरों में रियल एस्टेट की आसमान छूती कीमतों के कारण आज हर किसी के लिए तुरंत घर खरीदना मुमकिन नहीं है। ऐसी स्थिति में किराए पर रहना न केवल आर्थिक रूप से अधिक सुविधाजनक होता है बल्कि यह करियर और स्थान बदलने के मामले में लचीलापन भी देता है। घर खरीदना स्थिरता जरूर देता है, लेकिन इस फैसले को पूरी तरह से अपनी आय, व्यक्तिगत जरूरतों और भविष्य की योजनाओं के आधार पर ही लेना चाहिए। ट्रेंडकिया के अनुसार, किराए का घर लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार कर लेना चाहिए ताकि भविष्य में किसी भी तरह के नुकसान से बचा जा सके।
बीमा सुरक्षा के लिए है, दौलत बनाने के लिए नहीं
मध्यम वर्ग के लोग अक्सर पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों को निवेश का जरिया मान लेते हैं। उन्हें लगता है कि इससे सुरक्षा भी मिलेगी और समय के साथ पैसा भी बढ़ेगा। लेकिन हकीकत यह है कि इन पारंपरिक योजनाओं में मिलने वाला रिटर्न बेहद मामूली होता है। वित्तीय सलाहकारों का मानना है कि बीमा और निवेश दोनों को हमेशा अलग-अलग रखना चाहिए। बीमा का एकमात्र उद्देश्य आपके परिवार को अप्रत्याशित संकट के समय वित्तीय सुरक्षा देना है, जबकि निवेश का उद्देश्य आपकी संपत्ति को बढ़ाना है। इन दोनों को आपस में मिलाने से अक्सर बहुत ही कम लाभ मिलता है।
सिर्फ खर्च कम करके अमीर बनना है नामुमकिन
बचपन से ही हमें कम खर्च करने और ज्यादा से ज्यादा बचत करने की नसीहत दी जाती है। बचत करना निश्चित तौर पर एक अच्छी आदत है, लेकिन केवल खर्चों में कटौती करके कोई बड़ी संपत्ति खड़ी नहीं कर सकता। आपके खर्चों को कम करने की एक निश्चित सीमा होती है, जबकि आपकी आय बढ़ाने की संभावनाएं असीमित होती हैं। आर्थिक रूप से मजबूत होने का सही रास्ता यह है कि आप नई स्किल सीखें, अपने करियर में आगे बढ़ें, आय के नए स्रोत बनाएं और नियमित निवेश करें। संतुलित खर्च के साथ लगातार आय बढ़ाना ही दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की असली कुंजी है।
निवेश की शुरुआत करने में देरी करना सबसे बड़ी भूल
अक्सर लोग सोचते हैं कि जब उनकी आय बढ़ जाएगी या पारिवारिक जिम्मेदारियां कम होंगी, तब वे निवेश शुरू करेंगे। लेकिन पर्सनल फाइनेंस की दुनिया में समय को सबसे बड़ी ताकत माना जाता है। यदि आप कम उम्र में एक छोटी सी राशि के साथ भी निवेश शुरू करते हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज यानी कंपाउंडिंग की ताकत से वह राशि सालों बाद एक विशाल फंड में बदल सकती है। इसके विपरीत, देर से शुरुआत करने वाले लोगों को उसी वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के लिए कई गुना ज्यादा पैसा निवेश करना पड़ता है। वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने का पहला कदम यही है कि आप इन पुरानी मान्यताओं पर सवाल उठाएं और समय के साथ अपनी सोच को बदलें।
