देश की राजधानी में अपनी छत होना हर नौकरीपेशा और मध्यमवर्गीय परिवार का सपना होता है, मगर अचल संपत्ति की खरीद सिर्फ एक भावुक फैसला नहीं बल्कि जिंदगी की सबसे बड़ी आर्थिक प्रतिबद्धताओं में से एक है। अक्सर लोग यह तय नहीं कर पाते कि उनकी आमदनी के दायरे में कितने वर्गफुट या कितने कमरों का घर सही बैठेगा, डाउन पेमेंट में अपनी जमा पूंजी का कितना हिस्सा लगाना समझदारी है और भविष्य की मासिक किस्त यानी ईएमआई का बोझ जेब पर कितना पड़ना चाहिए। इन बुनियादी वित्तीय सवालों और योजना पर अर्थशास्त्री आकाश जिंदल ने कई जरूरी व्यावहारिक सुझाव साझा किए हैं, ताकि घर खरीदार भविष्य में किसी भारी आर्थिक संकट में न फंसें।
इलाकों के आधार पर दिल्ली में फ्लैटों की अनुमानित दरें
राष्ट्रीय राजधानी क्षेत्र के अलग-अलग कोनों में अचल संपत्ति की दरें जमीन-आसमान की तरह भिन्न हैं। आकाश जिंदल के विश्लेषण के अनुसार वसंत विहार, चाणक्यपुरी और डिफेंस कॉलोनी जैसे दक्षिण और मध्य दिल्ली के बेहद महंगे रिहायशी इलाकों में संपत्तियों के दाम आम मध्यम वर्ग की पहुंच से काफी ऊपर रहते हैं। वहीं दूसरी तरफ रोहिणी जैसे सुव्यवस्थित रिहायशी क्षेत्रों में मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए हर बजट और आकार के फ्लैट उपलब्ध हो जाते हैं।
रोहिणी का व्यावहारिक उदाहरण साझा करते हुए आकाश जिंदल ने स्पष्ट किया कि वहां सामान्य तौर पर करीब 25-30 लाख रुपये की लागत में 1BHK फ्लैट मिल सकता है। इसके अलावा 2BHK फ्लैट की कीमत लगभग 80 लाख से 1 करोड़ रुपये के दायरे में बैठती है, जबकि अपेक्षाकृत बड़े 3BHK फ्लैट के लिए खरीदार को तकरीबन 1.5 करोड़ से 2.25 करोड़ रुपये तक खर्च करने पड़ सकते हैं। हालांकि किसी भी मकान का वास्तविक सौदा उसके निर्माण वर्ष, कुल क्षेत्रफल, ब्लॉक की स्थिति और आसपास उपलब्ध नागरिक सुविधाओं के आधार पर ही तय होता है।
मासिक आमदनी और बजट के अनुसार तय करें फ्लैट का साइज
घर की तलाश शुरू करते वक्त सबसे पहला पैमाना अपनी मौजूदा मासिक आमदनी और नियमित कर्ज चुकाने की वित्तीय क्षमता को बनाना चाहिए। आकाश जिंदल का आकलन है कि अगर किसी परिवार की संयुक्त मासिक कमाई लगभग 50 हजार रुपये के आसपास है, तो उन्हें 1BHK जैसे छोटे और किफायती आवास के विकल्प पर ही विचार करना चाहिए ताकि ईएमआई का दबाव रोजमर्रा के खर्चों को प्रभावित न करे।
इसी तरह लगभग 1 लाख रुपये की मासिक आय कमाने वाले परिवारों के लिए 2BHK फ्लैट का बजट वित्तीय रूप से संतुलित बैठता है। जिन परिवारों की हर महीने की कमाई लगभग 2 लाख रुपये या उससे अधिक है, वे 1.5 करोड़ से ऊपर के 3BHK फ्लैट के लिए होम लोन लेने का जोखिम उठा सकते हैं। आकाश जिंदल आगाह करते हैं कि समाज में दिखावे या महज बड़े घर के आकर्षण में आकर अपनी संपूर्ण मासिक आय को बैंक की ईएमआई में नहीं झोंकना चाहिए। संपत्ति की रजिस्ट्री, सरकारी स्टांप ड्यूटी, कानूनी दस्तावेज, इंटीरियर डिजाइनिंग, आवश्यक फर्नीचर और शिफ्टिंग से जुड़े तमाम भारी खर्च चाबी मिलने के तुरंत बाद सामने आते हैं।
पूरी जमा पूंजी डाउन पेमेंट में न झोंकें, लिक्विड फंड रखें सुरक्षित
आमतौर पर खरीदार यह गलती करते हैं कि बैंक लोन की रकम कम करने के चक्कर में अपने बैंक खातों की पाई-पाई डाउन पेमेंट में लगा देते हैं, जिस पर आकाश जिंदल ने कड़ा एतराज जताया है। उनके वित्तीय गणित के मुताबिक खरीदार को अपनी कुल संचित बचत का अधिकतम 70 फीसदी हिस्सा ही डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान करना चाहिए, जबकि शेष 30 फीसदी पूंजी को नकदी या लिक्विड फंड के रूप में हमेशा अपने पास सुरक्षित रखना चाहिए।
इस वित्तीय सुरक्षा कवच की आवश्यकता समझाते हुए उन्होंने बताया कि जीवन में कभी भी अचानक गंभीर मेडिकल इमरजेंसी आ सकती है, बच्चों की उच्च शिक्षा की फीस भरनी पड़ सकती है या कोई अन्य अपरिहार्य पारिवारिक खर्च खड़ा हो सकता है। यदि मकान की चाबी हाथ में आते ही परिवार की जीवनभर की बचत शून्य हो जाएगी, तो किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय संकट के समय कर्जदारों के सामने भारी लाचारी पैदा हो जाएगी।
सफर की सुगमता और परिवार की प्राइवेसी के बीच सही तालमेल
मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए आकाश जिंदल का मानना है कि कई परिस्थितियों में सिर्फ महंगे पते के बजाय फ्लैट का आकार और उसमें रहने की जगह अधिक महत्वपूर्ण साबित होती है। जैसे-जैसे परिवार में बच्चों की उम्र बढ़ती है और बुजुर्गों की जरूरतें सामने आती हैं, हर सदस्य को पढ़ने, काम करने और निजी जिंदगी के लिए अलग कमरे और प्राइवेसी की सख्त दरकार होती है।
ऐसे में किसी बेहद पॉश या महंगे इलाके में तंग 1BHK या 2BHK फ्लैट में समझौता करने के बजाय किसी दूसरे इलाके में उचित कीमत पर मिलने वाला बड़ा 3BHK फ्लैट चुनना कहीं अधिक समझदारी भरा फैसला हो सकता है। दिल्ली में मेट्रो नेटवर्क का व्यापक विस्तार होने के कारण अब दूरदराज के इलाकों से भी शहर के प्रमुख दफ्तरों और व्यापारिक केंद्रों तक दैनिक आवागमन पहले की तुलना में बेहद सुगम और समय की बचत कराने वाला बन चुका है।
जल्दबाजी से बचें, दस्तावेज और टाइटल की करें कानूनी पड़ताल
आकाश जिंदल ने स्पष्ट परामर्श दिया कि घर खरीदने जैसा जिंदगी का सबसे बड़ा फैसला कभी भी किसी ब्रोकर की चिकनी-चुपड़ी बातों या भावनात्मक उत्साह में आकर तुरंत नहीं लेना चाहिए। सौदे को अंतिम रूप देने से पहले संपत्ति के मूल टाइटल डीड, मालिकाना हक की कानूनी वैधता, स्थानीय विकास प्राधिकरणों के नक्शे और निर्माण की अधिकृत मंजूरियों की पड़ताल के लिए कम से कम एक पूरे सप्ताह का समय गहन रिसर्च में लगाएं।
यह सुनिश्चित करना कानूनी दृष्टि से अनिवार्य है कि बेचने वाला व्यक्ति ही संपत्ति का निर्विवाद मालिक है और रजिस्ट्री के जरिए मालिकाना हक बिना किसी अड़चन के खरीदार के नाम विधिवत स्थानांतरित हो रहा है। इसके लिए सभी जरूरी दस्तावेजों की जांच किसी पेशेवर और अनुभवी वकील से कराना एक आवश्यक कदम है। चूंकि साधारण मध्यमवर्गीय इंसान जिंदगी में बार-बार मकान नहीं खरीदता, इसलिए अपनी बचत की सुरक्षा, ईएमआई का संतुलन और कानूनी पवित्रता परखने के बाद ही हस्ताक्षर करना सबसे सुरक्षित रास्ता है।
